2026年2月1日起，《金融機構產品適當性管理辦法》正式施行。這項與每位消費者保險購買體驗息息相關的新規，正推動行業走向更加規范的發展軌道，同時也為消費者選購合適產品系上了“安全帶”。
新規的核心在于讓產品真正匹配消費者需求。根據《辦法》，保險產品按照風險程度和復雜程度劃分為不同等級，銷售人員也須取得對應等級的銷售資格方可銷售相應產品。這意味著，從制度設計上強化了需求導向，保險公司需要結合消費者的年齡、收入水平、保障需求等信息進行匹配度評估。如果出現保障期限與預期明顯不符、保費超出支付能力等情況，保險公司將及時向消費者作出提示。
伴隨新規落地，購買流程也變得更加透明周全。投保環節中，消費者將完成一份升級版問卷，內容涵蓋保障目的、繳費能力等，幫助清晰定位自身需求。投保時還需簽署產品匹配結果聲明，若所選產品與消費者需求不匹配，系統會自動彈出提示并要求二次確認。而在購買分紅險等產品時，銷售人員必須就分紅不確定性、退保可能產生損失等關鍵信息作出明確說明，確保消費者充分知情。
惠州平安人壽提醒廣大消費者，在選購保險產品時需關注幾個關鍵環節：主動評估需求。消費者需關注自身風險，通過完成風險測評，了解自身風險承受能力，選擇真正合適自己的產品；關注匹配提示。若系統彈出“產品與您的保障需求不符”等提示，請重新審視選擇；留存投保證據。簽署電子單證時，務必確認銷售人員已完整告知產品特性及風險。
惠州日報記者伍磊
