案例簡介
2025年，市民肖小姐接到中介電話，稱可以幫助她將手中利率較高的房貸，置換成利率較低的經營性貸款，以此“節省利息”。中介承諾只需提供一套資料，并收取萬元“服務費”。肖小姐心動后辦理了經營貸。一年后，貸款到期需續貸，銀行發現其公司無實際經營，不符合續貸條件，要求其一次性還清所有本金。肖小姐無力償還，面臨房產被法拍的風險。
案例剖析
這是典型的“轉貸降息”騙局。不法中介利用LPR波動期間用戶對存量房貸利率的不滿，誘導客戶進行違規操作。
1. 期限錯配風險：房貸通常是20—30年的長期貸款，而經營貸多為1—3年的短期貸款，需要每年“過橋”或續貸，資金穩定性極差。
2.違規使用信貸資金：根據監管規定，經營貸必須用于企業生產經營。將經營貸用于償還房貸，屬于“挪用信貸資金”，銀行一旦排查發現，有權要求提前還款。
3.隱性成本巨大：除了中介費，還可能涉及過橋資金的墊資費、空殼公司維護費、提前還款違約金等，綜合成本往往高于原房貸。
風險提示
1.合規用貸：經營貸資金僅可用于企業經營，嚴禁違規流入樓市或股市。銀行貸后管理會追蹤資金流向，違規者將面臨強制收回貸款及征信受損的后果。
2. 警惕中介話術：對“包裝資料”“辦理空殼公司”等提議保持高度警惕，這涉嫌騙取貸款罪。
3.算清總賬：在考慮置換貸款前，詳細計算違約金、中介費、過橋費及未來利率不確定性帶來的總成本。
廣發銀行惠州分行提醒您：任何“貸款不用還”或“憑征信換錢”的承諾都是騙局。通過偽造材料騙取貸款涉嫌違法犯罪，切勿因小失大。
惠報全媒體記者伍磊
