11月14日，一條關于銀行提高信用卡還款容差的消息“刷屏”。記者梳理發現，包括工農中建四大國有銀行在內的多家銀行，普遍將容差限額提升至100元，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時，視同持卡人正常全額還款，銀行不會全額罰息，也不計入逾期。而未償還的金額則將自動轉入下期賬單。

超過容差金額仍面臨全額罰息

據信用卡專家董崢介紹，所謂“容差服務”，就是持卡人如果當期發生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應當視同持卡人全額還款，銀行不會全額罰息，而未償還的金額則將自動轉入下期賬單。而一旦持卡人的未還款金額超過銀行規定標準，仍然要全額罰息。

記者了解到，全額罰息是指在信用卡還款最后期限超過之后，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。雖然全額罰息是國際慣例，但一直備受爭議。

而銀行信用卡容差服務也已實施多年。早在2013年，多家銀行根據中國銀行業協會發布的《中國銀行卡自律公約》，將信用卡容差從0調整至最低10元，具體金額銀行可按自身情況制定。

記者注意到，中國銀行在10月30日發布的公告中指出，該行繼續提供信用卡容時服務，并于11月底前提升容差服務限額至100元。

工商銀行則已在10月31日開始執行100元的信用卡容差服務標準。工行此前公告指出，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于100元（或等值外幣）時，視同持卡人正常全額還款。同時，在信用卡容時方面，工行成為持卡人繼續提供3天的還款寬限期服務。

平安銀行信用卡也發布公告，自2023年12月21日起，平安銀行信用卡還款容差由30元調整至100元(含人民幣100元或美金20元)，該服務無需主動申請。

中信銀行公告顯示，年底前將遵循倡議，提升信用卡容差服務限額至100元。

銀行適時提升容差旨在提升客戶服務

值得關注的是，10月12日，中國銀行業協會官網發布《關于調整銀行部分服務價格提升服務質效的倡議書》，《倡議書》的主要內容包括取消商業匯票工本費、降低銀行承兌匯票手續費、減免個人存款賬戶對賬單打印費、對安全認證工具工本費實施成本定價方式、綜合提升信用卡服務質效五個方面。10月30日，六大行集體發布公告，宣布在已有政策基礎上，進一步推出惠企利民措施，加大減費讓利力度，提升服務質效。

對于信用卡容時、容差服務方面，《倡議書》提及，鼓勵各信用卡發卡行為持卡人提供容時服務，如提供3天的還款寬限期服務。同時，為持卡人提供容差服務，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于限定金額，限定金額一般不低于100元（或等值外幣）時，應當視同持卡人正常全額還款等。

“如今隨著信用卡授信額度的提升，容差適時提升在情理之中。”董崢認為，銀行提高信用卡還款容差，是為了提升客戶服務質效，加大減費讓利力度。對銀行收益影響也不大，更與逾期壞賬沒有關系。

根據央行數據顯示，截至今年二季度末，銀行信用卡授信總額為22.31萬億元，信用卡應償信貸余額為8.55萬億元。而2013年底，信用卡授信總額僅為4.57萬億。

文/廣州日報·新花城記者 林曉麗