案例介紹
近日，市民盧先生因急需資金周轉，計劃通過網絡辦理貸款。他在抖音平臺結識了一名自稱“專業放貸”的網友，對方承諾可快速辦理低息貸款，但提出一個“必要條件”：需用盧先生的銀行賬戶“刷流水”以證明還款能力，才能順利放款。急于用錢的盧先生未加思索，便將銀行卡號、密碼及短信驗證碼悉數告知對方。
隨后，盧先生的賬戶頻繁收到多筆陌生轉賬，并迅速被轉出。就在他等待貸款到賬時，卻收到了賬戶凍結通知——因賬戶涉嫌接收和轉移電信詐騙資金，被有權機關依法凍結。最終，盧先生不僅貸款無果，還面臨配合調查的法律風險。
案例分析
這是一起典型的“虛假貸款+洗錢”復合型詐騙，詐騙分子利用了受害人急于用錢的心理，精心設計騙局：
1. 拋出誘餌，獲取信任：通過網絡社交平臺發布“低息、快速放款”信息，吸引急需資金的受害者上鉤。
2. 編造理由，誘導操控：以“銀行風控”“資質審核”等為借口，編造“需做流水”的虛假理由，誘騙受害者交出銀行卡信息及操作權限。
3. 轉移贓款，轉嫁風險：將受害者的賬戶作為“洗錢工具”，用于接收和轉移詐騙贓款。一旦賬戶涉案，公安機關將依法凍結，受害者不僅無法拿到貸款，還可能因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪（“幫信罪”）承擔相應法律責任。
廣發銀行惠州分行提示您：
1. 核實渠道，拒絕非正規平臺：辦理貸款務必選擇銀行等持牌金融機構，切勿輕信社交平臺上的陌生“放貸人員”。正規金融機構不會要求客戶“先刷流水”或“先交保證金”。
2. 保護信息，嚴守操作權限：銀行卡號、密碼、短信驗證碼是賬戶安全的“最后一道防線”，無論任何情況，都不能告知他人，更不可允許他人操控自己的賬戶。
3. 警惕“幫信”，遠離非法活動：出租、出借、出售銀行卡或電話卡，可能淪為犯罪分子的“幫兇”，將面臨法律嚴懲。如遇可疑情況，請立即停止操作，及時向銀行或公安機關咨詢核實。
惠報全媒體記者伍磊
