金融服務(wù)不止在廳堂，更是長期的堅守與陪伴，一點一滴解決你我身邊的每個金融需求。廣發(fā)銀行“實干見真章”欄目，用真實案例故事講清一件事：基層機(jī)構(gòu)如何實實在在服務(wù)客戶。

　　廣發(fā)銀行東營西城支行：“客戶需要的不只是財富管理，而是能守護(hù)家業(yè)的綜合方案。”

　　在很多人眼里，保險金信托是門檻較高的“高端業(yè)務(wù)”。但在廣發(fā)銀行東營西城支行，這些復(fù)雜的條款和架構(gòu)，恰恰是一把能解開客戶心頭鎖的鑰匙。

　　什么是保險金信托？簡單來說，它是“保險+信托”的組合拳——客戶投保人壽保險后，將保單受益人變更為信托賬戶。當(dāng)理賠條件達(dá)成時，保險金不直接交給受益人個人，而是進(jìn)入信托專戶，由信托公司按客戶生前設(shè)定的條款，分期、分條件地分配給孩子或家人。這樣一來，既能發(fā)揮保險的杠桿保障功能，又能借助信托的法律架構(gòu)實現(xiàn)風(fēng)險隔離、定向傳承、防揮霍、防婚變分割等深層需求，讓財富真正“按意愿流淌”。

　　這段故事，是從一位有四個子女的母親開始的。在外人看來，她家境殷實、兒女雙全，令人羨慕。可每次來到支行，理財經(jīng)理總能捕捉到她眉宇間的焦慮。聊深了才知道，母親的心病在于“分家”——她擔(dān)心自己百年之后，四個孩子因為財富分配不均傷了和氣，更怕一次性給到手里的錢被揮霍掉，起不到保障作用。她的心愿樸素又沉重：“大的不能覺得委屈，小的得有長久保障。”

　　面對這道關(guān)于“愛與公平”的難題，支行沒有急著去推產(chǎn)品、講收益。那段時間，理財經(jīng)理成了最好的傾聽者，一聊就是一下午，從熟悉客戶真實需求入手，幫她把四個孩子的性格、現(xiàn)狀、未來規(guī)劃梳理得清清楚楚。

　　支行意識到，這位母親需要的不是一份簡單的理財方案，而是能守護(hù)家業(yè)的綜合方案。依托中國人壽集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，支行引入了“保險+銀行+信托”的協(xié)同模式，為她量身定制了一套按人生階段分配的傳承方案。

　　這套方案借助保險金信托的分期給付與條件觸發(fā)機(jī)制，將財富化作細(xì)水長流：子女求學(xué)時有一筆教育激勵金，創(chuàng)業(yè)時有一筆啟動支持，成家立業(yè)后又有穩(wěn)健的保障。更重要的是，信托賬戶的法律獨立性，幫助客戶搭建了防范婚姻、債務(wù)風(fēng)險的“防火墻”，即使未來子女面臨婚變或個人經(jīng)營波折，信托內(nèi)的財產(chǎn)依然獨立安全。當(dāng)方案敲定那一刻，這位母親長舒一口氣：“心里的這塊大石頭，總算是落地了。”

　　保險金信托業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)繁雜，一筆業(yè)務(wù)往往涉及法務(wù)、稅務(wù)、保單變更、信托賬戶設(shè)立等多個環(huán)節(jié)。東營西城支行靠的是一股“笨”功夫：篤行實干，把攻堅克難的細(xì)節(jié)留給自己，把省心放心的體驗留給客戶。

　　為了讓客戶聽懂晦澀的專業(yè)名詞，支行把法律條文翻譯成一個個“家族傳承故事”；針對客戶對子女債務(wù)婚姻風(fēng)險的擔(dān)憂，支行反復(fù)論證信托架構(gòu)的法律隔離效應(yīng)，為客戶的家庭資產(chǎn)穿上“防彈衣”；針對客戶資金靈活調(diào)配的需求，支行還創(chuàng)新引入“保險+資金”模式，通過保費續(xù)期與靈活配置，讓財富既能保值增值，又保留了應(yīng)對變局的流動性。

　　在東營西城支行看來，信托合同簽署不是服務(wù)的終點，而是長期陪伴的起點。用持續(xù)、暖心的跟蹤服務(wù)，把“一次性業(yè)務(wù)”做成了“一輩子的伙伴”。

　　“我們無法預(yù)知未來的風(fēng)向，但可以提前為客戶建一座避風(fēng)的港灣。”在財富浪潮奔涌的當(dāng)下，廣發(fā)銀行東營西城支行以匠心守護(hù)初心，認(rèn)真對待每個客戶的財富管理金融需求，寫下了關(guān)于“愛與責(zé)任”最扎實的篇章。

　　廣發(fā)銀行供稿